相談したいと思うのですが、プライバシーは守られるのですか？
FPが相談を受け、ファイナンシャル・プランニングを行うに際して、どうしてもお客様のご家族のことや家計の収支、資産状況、将来設計などプライベートな部分を正確に把握する必要があります。
円高、円安は生活にどう影響するのですか？
1ドル＝100円の場合、1ドルの物を買うには100円必要ですが、1ドル＝80円になると同じ物を買うのに80円で足ります。これはドルに対して円の価値が高まったということ。つまり「円高」です。逆に、1ドル＝100円から120円になった場合、円の価値が低くなったことを意味し、これを「円安」といい、ドルから見た円の価値を意味します。
円高になると 続きを読む »
「変額保険終身型」とはどんな保険ですか？
変額保険は、保険料のうち将来の保険金の支払いに備えて積立に回る部分が株式や債券などで運用され、その運用実績によって死亡保険金額や解約返戻金が変動する保険のことをいいます。運用がいいと積立部分が大きくなり、その結果、解約返戻金や死亡保険金額が大きくなります。逆に運用がよくないと積立部分が減り、解約返戻金が小さくなります。しかし、たとえ運用がマイナスだったとしても、死亡保険金額には「基本保険金額」という最低保証が 続きを読む »
積み立て型の保険は貯蓄と同じと考えていいの？
ご返答：保険料は月々の支払いが一般的のようですが、一時払いを前提にした中・長期の保険などで、年平均利回りに換算すると特に高い数字になる商品もあります。「保険だと解約しずらいから、結果的に貯めておける」と考える人もいるでしょう。 続きを読む »
生命保険に加入する際の注意点は？
ご返答：心配のあまりあれもこれも保障をつけて、家計に過剰な負担がかかり、貯蓄ができないような状態では、本末転倒 続きを読む »
通販の保険って安いって聞くけど、？
ご返答：最近、生命険保、損害保険とも通販保険の人気が高まっています。ダイレクトメールによる通販ばかりか、最近はインターネットでの通販も増えてきましたし、保険の比較サイト等があります。通販を行うのは特定 続きを読む »
「固定金利か変動金利か？」と訊かれました。どちらがお得でしょうか？
ご返答：銀行の住宅ローンのタイプを大きく分けると、変動金利型、固定金利型、固定金利選択型の三つがあります。このうち、固定金利選択型は、金融機関の定める固定期間（たとえば 続きを読む »
住宅購入の際は頭金って必ず必要なの？
ご返答：物件によっては物件価格の100％あるいは諸経費等も含め120％程度まで融資が受けられるケースもあります。いずれにしても頭金が多ければ返済計画に余裕が持てることは確かです。 続きを読む »
「貯蓄」と「投資」はどうちがうの？
ご返答：貯蓄というのは、お金を使わずにとっておくことをいいます。例えば、銀行等の金融機関にお金を預けること、あるいはためたお金のことをいいます。一方、投資というのは利益を得ることを目的として事業などに手持ち資金を出すこと。 続きを読む »
最近よく聞く投資信託ってどんなものですか？
ご返答：投資信託とは、多数の投資家（個人・法人など）から集めた資金で一つのファンドを作り、それを専門家（投資信託委託会社）が株式や公社債などの有価証券で運用して、それによって得た利益を投資家に分配するというものです。 続きを読む »
