最初にファイナンシャルプランナー（FP)が行うことは、あなたがどんな夢や希望を持っているのかをしっかりと把握することです。人はそれぞれ価値観や考え方が違います。私たちファイナンシャルプランナー（FP)はまず、ライフプラン（人生設計マネープラン）上の具体的な夢や希望（目標）をお聞きします。コミュニケーションを重ることにより、「安心して豊かな人生を送りたい」という漠然とした考えを「何処に住み、どの様なライフスタイルで暮らしたい」という明確な未来予想図・ビジョンを導く作業を行います。その上で、家計・資産状況や家族構成などを詳しくお聞きし、現況における問題の所在を把握・分析し、改善点を見つけていきます。
ファイナンシャルプランナー（FP)は現状を把握し、見つかった問題点を改善し、あなたが望む夢やライフスタイルを実現す るためのライフプラン（人生設計マネープラン）を作成します。様々な角度からアプローチし、状況によっては関連する各方面のエキスパート（弁護士、行政書士等）と協力して対策や方針を検討することもあり ます。現状の問題解決だけでなく、将来において問題が起こる前に、どういう事態になっても慌てないように準備・実行できるように支援し続けます。
ライフプラン（人生設計）やファイナンシャルプラン（マネープラン）は中長期的な視点で計画して、その実行過程・結果を定期的に検証していく必要があります。社会情勢の変 化や家庭環境の変化など常にあなたを取り巻く環境や経済状況は時々刻々と変化し続けていますので、その変化に応じてライフプラン（人生設計）やファイナンシャルプラン（マネープラン）も当然見直しや修正 が必要です。そして、予防対策を講じること、問題点を早期に発見することがとても重要です。
「ゆとりある豊かな生活を送る」には、どのような生活設計を立てたらよいのでしょうか？
たとえば、数年先に起こるであろう家族の出来事（ライフイベント）を想定してみてください。「3年後の子どもの大学入学資金は、どのくらい準備をしたらいいのか」とか、「5年後には住宅を購入したい、頭金はどのくらい必要か」、「老後の生活設計の中心になる公的年金は、いつからどのくらいもらえるのだろうか」……などなど、あなた自身だけではなく、あなたの家族が計画している夢や希望とその費用はどのくらいかなどが次々と浮かんでくるはずです。
ではその資金は、いまの手持ちの預貯金でカバーできるでしょうか｡場合によっては、いまから目標に向かって積立を開始しなければならないかもしれません。あるいは、超低金利が続き実質金利がマイナスになる時代では、従来のような預貯金だけに頼った家計の運用をしていると、ストック資産（貯蓄）が目減りをしてしまう危険性があります｡金融の 続きを読む »
私たちの家計や資産を守るには、将来を見通したライフプランに基づくしっかりしたマネープランが必要です｡これらのライフプラン上の夢や希望をかなえるための経済的な裏付けを考えるのが、ファイナンシャルプランニングです｡
たとえば、マイホームを購入したいときには、毎月無理なく返済できる金額から借入可能額を算出し、 続きを読む »
人々のライフプランは、結婚、住宅購入時代の20、30代から、子どもの教育資金や住宅ローンの返済が重くのしかかってくる40、50代、そろそろ老後の生活設計の準備を始める50代後半から60代など、各世代によって抱えている課題が異なります。
ファイナンシャル・プランニングは、それぞれのライフプランを見つめ直し、近い将来に 続きを読む »
